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法币支持的稳定币：USDT vs USDC

imtokenapp下载安装 2023-10-14 05:12:50

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要点：

USDT 和 USDC 是由美元支持的稳定币，它们是市值领域中最大的两个参与者。这些稳定币的波动性低于本地加密货币，因为它们与本国货币挂钩，并在交易之间为交易者提供加密货币的价值存储。

什么是法币支持的稳定币？

最早的稳定币是由现金支持的。这是如何工作的；法定货币被锁定在协议中，等价物在智能合约区块链上铸造。铸造的稳定币可以兑换成真正的法定货币。赎回时，同样会通过传统的智能合约销毁过程销毁等量的代币。严格控制铸造和销毁过程，以确保稳定币不偏离法币挂钩。这种策略取得了很大的成功，并被许多稳定币项目所采用，最著名的是 USDT 和 USDC。

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菲亚特与。稳定币

简而言之，与法币挂钩的稳定币是法币的代币化版本。然而，这是一个非常淡化的解释。与法定货币挂钩的稳定币维持其围绕法定货币的价值，但与法定货币不同的是，它们为更广泛的使用提供了机会。

与法定货币挂钩的稳定币在管理相对较好的技术区块链上创建法定货币的虚拟副本；不一定会使货币膨胀。在区块链上创建的虚拟货币允许无许可和无边界地使用货币。

与硬美元货币不同，与美元挂钩的稳定币可以转移到世界各地的任何人，而无需经过严格的国际转移步骤。它们可以像任何其他加密货币一样在中心化交易所和 DEX 上进行交易。

与与法定货币挂钩的稳定币一样，其他稳定币也具有与其挂钩的任何其他商品类似的优势。与法定货币挂钩的稳定币是最受欢迎的稳定币类型，但也存在与其他相对稳定的商品（包括黄金）挂钩的稳定币。

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USDT 兑美元/美元

在撰写本文时，USDT 和 USDC 的市值分别超过 670 亿美元和 500 亿美元，市场份额分别为 45.63% 和 33.67%。

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我们还快速总结了这些硬币之间的比较：

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系绳美元 (USDT)

Tether Holdings Limited 引入了法币支持的稳定币概念，其中 Tether USD (USDT) 是已知的第一个与美元挂钩的稳定币。 USDT 于 2014 年推出，旨在解决困扰加密货币发展的流动性和可兑换性问题。 Tether Holding 与 Bitfinex 交易所有关，尽管两家公司过去都发表过与这一猜测相矛盾的声明。

Tether 为机构和个人提供 USDT 发行服务。要发行 USDT，客户（或 Tether 本身）将他们希望发行的 USDT 的现金或现金等价物发送到 Tether 的储备中。然后发行 USDT 并发送到客户的钱包。发行的 USDT 可以像任何其他加密货币一样使用。它们与美元挂钩，可以随意赎回。这是 USDT 周期的可视化表示：

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USDT交易量和市值

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在八年的运营中，USDT 呈指数级增长。这要归功于加密货币的机构采用，USDT 是希望进入加密领域的做市商和机构的首选稳定币。 USDT 的市值已升至超过 650 亿美元。它是继比特币和以太坊之后的第三大加密货币。

平均每天有 450 亿美元的 USDT 在中心化和去中心化交易所进行交易。几乎所有加密货币交易所都上市了 USDT，跟踪的交易所上架了 3,000 多种 USDT 货币对，为投资者提供了一种在美元和其他加密货币之间进行交易的简便方法。

USDT价格稳定

USDT 与美元挂钩，几乎没有偏离 0.99-1.01 美元的区间。然而，在 UST 崩盘后，它在一些加密货币交易所于 2022 年 5 月 12 日跌至 0.95 美元的低点。

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USDT储备金

Tether 持有的储备金是 USDT 功能的核心。它控制着稳定币的发行过程，是 USDT 法币支持的指标。承诺发行 USDT 的现金或现金等价物保存在 Tether 储备中，USDT 赎回也从这些储备中支付。

根据 Tether 最新的储备明细，其储备中将近 80% 是现金、现金等价物以及其他短期存款和商业票据，其中超过 99% 的期限为 0-90 天。

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美元硬币 (USDC)

USDC 由 Circle 和总部位于美国的加密货币交易所 Coinbase 发行和管理。 USDC 于 2018 年推出，此后发行了价值超过 500 亿美元的与美元挂钩的稳定币。其中大约一半是在 2021 年 7 月至 2022 年 8 月期间发布的。

USDC 的工作原理与 USDT 非常相似。最大的区别在于它们的储备构成。 Circle pay 和 Coinbase 只接受现金和短期美国国库券发行 USDC。 USDC稳定币的循环与前面介绍的USDT类似。

USDC 数量和市值

在撰写本文时，USDC 控制着超过 510 亿美元的市值。它是第二大稳定币和第四大加密货币，在这两种情况下均仅次于 USDT。每天在加密货币交易所交易价值超过 40 亿美元的 USDC。

USDC价格稳定

USDC 的美元挂钩一直很紧。在过去的一年里，即使面对 UST 的崩溃，也没有记录到明显的失误。

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USDC 储备金

USDC储备金控制着USDC稳定币的发行和赎回。 Circle 在 Grant Thornton 的 7 月份审计报告中称，USDC 的稳定币得到超过 546 亿美元的支持，相对于流通中的 USDC 而言超过了约 1 亿美元。 USDC 储备只持有现金和短期美国政府国库券。

反对 USDT 和 USDC 的流行论点

稳定币被吹捧为“加密货币的世界末日”。批评人士推测，如果任何大型稳定币项目倒闭，就会发生戏剧性事件。类似于 LUNA（现为 LUNA classic）和 UST（现为 USTC）崩溃期间所见。 USDT和USDC是“末日”炒作的主要接受者。以下是反对两个最大的稳定币的最流行的论点；

有关银行和储备金的欺诈信息

USDT 和 USDC 的信任级别低于原生加密货币。数十亿美元的锚定加密货币不断被铸造出来，解释含糊不清，这削弱了 USDT 团队、USDC 团队和其他加密空间之间的信任，其中“Tether printer go brrr”是一个流行的短语，体现了经常印刷的稳定币巨头。

USDC 和 USDT 都是有争议的话题。这些争议在它存在的整个过程中一直存在。人们对其铸造过程的合法性以及这些铸造的代币是否如所述得到充分支持的问题产生了疑问，尤其是 Tether，自 2017 年以来尚未兑现承诺的审计。

USDC 的储备被认为比 Tether 的储备更透明。月度审计报告和储备构成使得追踪机构铸造的 USDC 抵押品变得更加容易，而 Tether 储备中的一揽子商品使其审计报告复杂化。

市场操纵

一些关于 USDT 的调查性新闻报道揭示了交易所如何使用印制的 USDT。这些报道未经证实，但为印制 USDT 用于人为影响加密货币价格的指控提供了支持。众所周知，做市商使用 USDT、USDC 和其他稳定币usdt兑换现金，这或许可以解释为什么大部分印制的稳定币直接进入交易所。尽管如此，发行人和所涉及的交易所都没有适当地处理这个过程，尽管美国法官命令 Tether 提供与支持 USDT 相关的财务记录，作为指控 Tether 使用无支持的 USDT 抬高比特币价格的诉讼的一部分。

集权

在禁止 Tornado Cash（一种加密货币混合器）和 USDC 发行人之后，据报道，Circle Pay 冻结了与该项目相关的加密货币钱包价值超过 750,000 美元的资产。根据许多加密货币爱好者的说法，这两个项目都显示出“压倒性”地使用它们的力量。与去中心化稳定币不同，USDT 和 USDC 由指定的中央机构发行和管理。

虽然完全中心化的项目与加密货币的去中心化承诺背道而驰，但由于缺乏法定支持，去中心化的稳定币被视为风险很大。

稳定币法规

由于有争议的原因，稳定币在过去几年一直出现在新闻中，其中一些我们已经在上面讨论过。内部金融监管机构在确保稳定币符合其他支付方式等法规方面面临着艰巨的任务。为实现这一目标，托管金融机构正在制定稳定币项目必须遵循的规则，以确保每个铸造的稳定币都有适当的会计和流动性。

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美国 PWG（总统工作组）2021 年 11 月 1 日的报告中引用了珍妮特·耶伦的话说；

“经过精心设计和适当监管的稳定币有可能支持有益的支付方式。但缺乏适当的监督会给用户和更广泛的系统带来风险。目前的监管不一致且分散，一些稳定币实际上超出了监管范围。”

为了解决与稳定币相关的风险，美国国会将致力于立法以检查并确保与稳定币的合规性。此类立法将补充与市场诚信、投资者保护和非法融资相关的现有稳定币监管尝试，并解决对稳定币的关键担忧。

英国、澳大利亚、新加坡等许多国家也提出了一套新的稳定币规则。自从 Terra Foundation 的 UST 稳定币不幸消亡以来，监管稳定币的尝试愈演愈烈。

投资 USDT 和 USDC

与其他加密货币不同，USDT 和 USDC 的价格非常稳定，价值变化很小。传统的“投资”并不真正适用于稳定币。然而，USDT 和 USDC 的持有者有几个赚钱的机会。中心化交易所和 DeFi 平台为 USDT 和 USDC 提供了被动和主动的盈利机会，包括：

去中心化交易所的流动性挖掘

自动做市商 (AMM) 由流动资金池支持。流动性池是由流动性提供者锁定的代币集合，可供希望交换任何这些资产的交易者使用。为了提供流动性，流动性提供者在池中锁定两个等值的代币。流动性提供者接收流动性池代币（LP 代币）。 LP 代币是个人流动性提供者拥有的总流动性池百分比的加密表示。

提供流动性有其自身的缺点，通常被称为无常损失。无常损失是流动性提供者由于其提供给流动性池的代币的需求和价值发生变化而遭受的“暂时”和“虚幻”损失。

为了鼓励投资者在这种风险中提供流动性，许多 DeFi 项目提供流动性挖掘机会。为了在流动性挖矿计划中赚取代币，流动性提供者将他们的流动性池代币质押在平台上，并根据 APR 和他们质押的 LP 代币数量赚取收益。这些计划中的大多数都为 USDT/USDC 流动性对以及与 USDT 或 USDC 配对的其他加密资产提供奖励。

在中心化和去中心化交易所借贷

在中心化和去中心化交易所借出休眠的 USDT 或 USDC 是为您持有的稳定币赚取被动奖励的好方法。贷款计划让您借出资产usdt兑换现金，借款人为借入的资产支付利息。像 Nexo 这样的借贷平台可以提供高达 12% 的稳定币利率。

单方承诺

对于加密货币投资者而言，单边质押计划是相对低风险的机会。 DeFi 项目正在采用稳定币单边质押作为增加总锁定价值 (TVL) 的策略。 USDT 和 USDC 持有者可以在提供稳定币质押计划的平台上质押其资产以获得特定奖励。

中心化交易所的储蓄计划

许多加密货币交易所对 USDT 和 USDC 存款提供利息。这些储蓄计划（如果可用）以预定利率向接受加密货币以将其资产存入交易所的储户提供利息。参与币安灵活储蓄计划的 USDT 持有者最多可赚取其存款的 2%。火币还在其储蓄计划中提供高达 4% 的 USDT 利息。

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